Vadim Kulik deixa o banco. Fundamentos da gestão de riscos: Você não pode assumir mais riscos do que o seu próprio capital pode permitir.

Houve outras mudanças de pessoal no Sberbank: o vice-presidente do conselho, Vadim Kulik, está deixando o banco. A razão é, segundo informações do Kommersant, uma redistribuição de poderes entre os gestores de topo. Como resultado, o Sr. Kulik, que realmente construiu o sistema de gestão de risco do Sberbank, foi afastado da supervisão desta área. No bloco tecnológico, pelo qual também foi responsável, não encontrou nenhuma tarefa digna; o principal líder ali é o primeiro vice-presidente do conselho, Lev Khasis, que reforça a equipa com “a sua gente”.

O facto de o vice-presidente do conselho, Vadim Kulik, que foi um dos primeiros a aderir novo time German Gref (após sua nomeação como chefe do Sberbank) está deixando o banco, disseram várias fontes ao Kommersant. De acordo com informações do site do Sberbank, desde maio de 2013, o Sr. Kulik ocupa o cargo de vice-presidente do conselho do Sberbank e supervisiona o trabalho dos blocos de Tecnologia e Riscos. No entanto, segundo os interlocutores do Kommersant, na verdade este já não é o caso. Segundo um deles, German Gref, como defensor da rotação de pessoal, decidiu dar mais poderes ao chefe do bloco de Riscos, Alexander Vedyakhin, e retirá-lo da supervisão de Vadim Kulik, agora ele se reportará diretamente a German Gref; . Um interlocutor do Kommersant familiarizado com a situação diz: “O bloco de Tecnologias, que permaneceu sob a jurisdição de Vadim Kulik, é supervisionado globalmente pelo primeiro vice-presidente do conselho do Sberbank, Lev Khasis. Há uma duplicação de funções aqui, o que não aconteceu. agradar a ambos. Como resultado, eles perderam as direções principais, Vadim Kulik decidiu deixar o banco."

Vadim Kulik em 1998-2004 ocupou vários cargos (de chefe de departamento a vice-presidente de riscos de crédito) no Probusinessbank. De 2004 a 2008 trabalhou no VTB 24, sendo responsável por riscos em posições-chave. Em 2008, ingressou no Sberbank, onde passou de diretor de gestão de risco de varejo a vice-presidente do conselho.

O serviço de imprensa do Sberbank não quis comentar. O Sr. Kulik não atendeu chamadas nem SMS. Lev Khasis disse ao Kommersant que Vadim Kulik está de fato deixando o cargo de vice-presidente do conselho do Sberbank por motivos pessoais antes do final do primeiro trimestre. “Estamos muito gratos a ele por sua grande contribuição para a construção da gestão de risco e nossa transformação tecnológica”, observou ele. “Vadim continuará a trabalhar no grupo Sberbank em uma função diferente”. Segundo fontes do Kommersant, ele irá trabalhar em uma empresa especial do grupo Sberbank e estará envolvido na construção de um ecossistema. “Quanto ao bloco Riscos, a partir de 1º de janeiro, Alexander Vedyakhin, que Vadim Kulik supervisionou por mais de um ano, reporta-se diretamente ao presidente do banco”, acrescentou Lev Khasis.

“Vadim Kulik é um dos melhores tomadores de risco que encontrei: criativo, não convencional”, comenta Andrei Donskikh, que deixou o cargo de vice-presidente do Sberbank em 2014. “Ele sempre foi capaz de estruturar corretamente um negócio, levando em consideração os riscos, para que fosse adequado tanto ao banco como ao cliente." Segundo o chefe do conselho de administração da TopContact, Artur Shamilov, a rotação de pessoal em si é um processo natural para qualquer organização. Ao mesmo tempo, ele observa que Vadim Kulik é um talentoso tomador de riscos e gerente de sistemas.

No entanto, as mudanças de pessoal no Sberbank não se limitarão à saída de Vadim Kulik. “Uma série de mudanças de pessoal estão planejadas no banco”, disse Lev Khasis “O bloco de Tecnologias (anteriormente também era supervisionado por Vadim Kulik.—). "Ъ") será chefiado por um candidato interno." Seu nome não foi divulgado. “A partir de fevereiro, o vice-presidente do Sberbank, Teimur Sternlieb, será nomeado vice-presidente sênior, chefe da Diretoria de Desenvolvimento de Negócios Digitais”, acrescentou o Sr. substituirá Mikhail Erenburg (no Sberbank desde 2013.— "Ъ"), que está deixando o banco, mas continuará a cooperar conosco em um formato diferente."

Os interlocutores do Kommersant tiveram dificuldade em avaliar estas mudanças: estes gestores de topo não são tão conhecidos no mercado. No entanto, de acordo com fontes do Kommersant no Sberbank, tem-se a sensação de que Lev Khasis está a promover “o seu povo” nas áreas que lhe foram confiadas. Por exemplo, Teymur Sternlieb foi vice-presidente executivo de suporte empresarial do X5 Retail Group, que foi chefiado por Khasis durante muito tempo antes de ingressar no Sberbank.

Yulia Polyakova, Ksenia Dementieva

Enviar seu bom trabalho na base de conhecimento é simples. Use o formulário abaixo

Estudantes, estudantes de pós-graduação, jovens cientistas que utilizam a base de conhecimento em seus estudos e trabalhos ficarão muito gratos a você.

postado em http://www.allbest.ru/

Introdução

1 O conceito de gestão de risco

2 Classificação de risco

3 Escopo da gestão de riscos

4 Tecnologia de implementação e uso de gestão de risco nas empresas

Conclusão

Lista de fontes e estudos utilizados

INTRODUÇÃO

A gestão financeira sempre torna a renda dependente do risco. Risco e retorno são duas categorias financeiras inter-relacionadas e interdependentes. O risco é entendido como o possível perigo de perdas decorrentes das especificidades de determinados fenômenos naturais e tipos de atividade humana. O risco é uma categoria financeira. Portanto, o grau e a magnitude do risco podem ser influenciados através de um mecanismo financeiro. Este impacto é realizado através de técnicas de gestão financeira e de uma estratégia especial. Tomadas em conjunto, a estratégia e as técnicas formam uma espécie de mecanismo de gestão de risco, ou seja, gerenciamento de riscos. Assim, a gestão de riscos faz parte da gestão financeira. A gestão do risco baseia-se na procura e organização direcionada do trabalho para reduzir o grau de risco, na arte de obter e aumentar os rendimentos numa situação económica incerta. O objetivo final da gestão de risco corresponde à função-alvo do empreendedorismo. Consiste em obter o maior lucro com uma relação ideal e aceitável entre lucro e risco.

Os negócios sempre envolvem riscos. Ao mesmo tempo, o maior lucro, via de regra, vem de transações de mercado com risco aumentado. Porém, tudo precisa de moderação. O risco deve ser calculado até o limite máximo permitido. Como se sabe, todas as avaliações de mercado são de natureza probabilística e multivariada. Erros e erros de cálculo são comuns, pois nem tudo pode ser previsto. É importante não repetir erros e ajustar constantemente o sistema de ações do ponto de vista do lucro máximo. O gestor deve sempre fornecer oportunidades adicionais para mitigar mudanças bruscas no mercado. o objetivo principal gestão, especialmente para as condições da Rússia de hoje, para garantir que, no pior dos cenários, só pudéssemos falar de uma ligeira diminuição dos lucros, mas em nenhum caso se questionou a possibilidade da existência da própria empresa. A experiência não só das empresas russas, mas também das ocidentais, convence-nos de que as falências estão quase sempre associadas a erros de cálculo grosseiros de gestão. Assim, os líderes empresariais são chamados a prestar especial atenção à melhoria constante da gestão de riscos – gestão de riscos.

As principais tarefas de um gestor nesta área são bem conhecidas: detectar uma área de risco aumentado, avaliar o seu grau, desenvolver e tomar medidas precoces e, caso o dano já tenha ocorrido, formas de compensar o dano. O reconhecimento, a avaliação e o controle das situações de risco permitem evitar muitas perdas.

1 CONCEITO DE GESTÃO DE RISCOS

O risco é uma atividade associada à superação da incerteza numa situação de escolha inevitável, durante a qual é possível avaliar quantitativa e qualitativamente a probabilidade de alcance do resultado pretendido, fracasso e desvio do objetivo.

A gestão de riscos são os processos associados à identificação, análise de riscos e tomada de decisões, que incluem maximizar as consequências positivas e minimizar as consequências negativas dos eventos de risco.

A gestão de riscos é um sistema de gestão de riscos e das relações económicas (financeiras) que surgem no processo dessa gestão, incluindo a estratégia e tácticas de gestão de riscos.

A gestão do risco baseia-se na procura e organização direcionada do trabalho para reduzir o grau de risco, na arte de obter e aumentar os rendimentos (ganhos, lucros) numa situação económica incerta. O objetivo final da gestão de risco é obter o maior lucro com uma relação lucro-risco ideal aceitável para o empresário. Um ponto importante na organização do gerenciamento de riscos é a obtenção de informações sobre o ambiente necessárias para a tomada de decisão. Com base na análise dessas informações e tendo em conta os objetivos de risco, é possível determinar corretamente a probabilidade de ocorrência de um evento, identificar o grau de risco e estimar o seu custo. O custo do risco deve ser entendido como as perdas reais do empresário, os custos de redução da magnitude dessas perdas, ou os custos de compensação dessas perdas e suas consequências. Uma avaliação correta do custo real do risco permite imaginar objetivamente o volume de possíveis perdas e traçar formas de preveni-las ou reduzi-las e, caso seja impossível prevenir perdas, garantir a sua compensação. Com base nas informações disponíveis sobre o ambiente, probabilidade, grau e magnitude do risco, várias opções de investimento arriscado de capital são desenvolvidas e sua otimização é avaliada comparando o lucro esperado e a magnitude do risco.

Regras básicas de gestão de risco:

- você não pode correr mais riscos do que o seu próprio capital pode permitir;

- você precisa pensar nas consequências do risco;

- você não pode arriscar muito por pouco;

- uma decisão positiva é tomada apenas na ausência de dúvida;

- se houver dúvidas, são tomadas decisões negativas;

- Não se pode pensar que sempre existe apenas uma solução. Talvez existam outros.

Com base no exposto, pode-se argumentar que, do ponto de vista dos negócios modernos, o risco representa a probabilidade potencialmente existente de perda de recursos ou perda de receitas.

gestão de estratégia de gerenciamento de risco

2 CLASSIFICAÇÃO DE RISCO

O risco pode ser gerenciado, ou seja, utilizar diversas medidas que permitam, em certa medida, prever a ocorrência de um evento de risco e tomar medidas para reduzir o grau de risco. A eficácia da organização da gestão de riscos é amplamente determinada pela classificação de riscos.

A classificação dos riscos deve ser entendida como a sua distribuição em grupos distintos de acordo com determinadas características para atingir determinados objetivos. Uma classificação de riscos com base científica permite-nos determinar claramente o lugar de cada risco no seu sistema global. Cria oportunidades para a aplicação eficaz de métodos e técnicas adequadas de gestão de riscos. Cada risco tem sua própria técnica de gerenciamento de risco.

O sistema de qualificação inclui categorias, grupos, tipos, subtipos e tipos de riscos.

Dependendo do resultado possível, os riscos podem ser divididos em dois grandes grupos:

- riscos puros significam a possibilidade de obter um resultado negativo ou zero. Estes riscos incluem: riscos naturais, ambientais, políticos, de transporte e alguns riscos comerciais (propriedade, produção, comércio);

- os riscos especulativos expressam-se na possibilidade de obtenção de resultados positivos e negativos. Estes incluem riscos financeiros que fazem parte dos riscos comerciais.

Dependendo da principal causa de ocorrência, os riscos são divididos nas seguintes categorias:

- os riscos naturais são aqueles associados à manifestação de forças naturais: terremoto, inundação, etc.;

- os riscos ambientais são riscos associados à poluição ambiental;

- os riscos políticos estão associados à situação política do país e às atividades do Estado;

- os riscos de transporte são riscos associados ao transporte de mercadorias por meio de transporte: rodoviário, ferroviário, aéreo, etc.;

- os riscos comerciais representam o perigo de perdas no processo das atividades financeiras e económicas.

Com base nas suas características estruturais, os riscos comerciais são divididos em:

- riscos patrimoniais - estão associados à probabilidade de perda de bens de um cidadão-empresário por roubo, negligência, etc.;

- os riscos de produção são riscos associados a perdas decorrentes da interrupção da produção devido a diversos fatores, bem como riscos associados à introdução de novos equipamentos e tecnologias na produção;

- os riscos comerciais são riscos associados a perdas devido a atrasos nos pagamentos, não entrega de mercadorias, etc.;

- os riscos financeiros estão associados à probabilidade de perda de recursos financeiros.

Os riscos financeiros são divididos em dois tipos:

- riscos associados ao poder de compra do dinheiro;

- riscos associados ao investimento de capital (riscos de investimento).

Os riscos associados ao poder de compra do dinheiro incluem riscos: inflação e deflação, riscos cambiais, risco de liquidez.

O risco de inflação é o risco de que, quando a inflação aumenta, o rendimento monetário recebido se desvalorize mais rapidamente do que cresce.

O risco deflacionário é o risco de que, com o aumento da deflação, os preços caiam, as condições económicas para os negócios se deteriorem e o rendimento diminua.

Os riscos cambiais são os riscos de perdas cambiais devido a alterações na taxa de câmbio de uma moeda estrangeira em relação a outra durante transações econômicas estrangeiras, de crédito e outras transações cambiais.

Os riscos de liquidez são riscos associados à possibilidade de perdas na venda de títulos ou outros bens devido a alterações na avaliação da sua qualidade e valor de uso.

Os riscos de investimento incluem os seguintes subtipos de riscos: - risco de lucros cessantes;

- risco de diminuição da rentabilidade;

- risco de perdas financeiras diretas.

O risco de lucros cessantes é o risco de danos financeiros indiretos como resultado da falha na implementação de qualquer atividade (seguros, cobertura, investimento).

O risco de uma diminuição da rentabilidade pode surgir como resultado de uma diminuição no montante de juros e dividendos sobre investimentos de carteira, depósitos e empréstimos.

Os riscos de perdas financeiras diretas incluem os seguintes tipos:

- os riscos cambiais representam o perigo de perdas nas transações cambiais. Esses riscos incluem: o risco de não pagamento de transações comerciais, o risco de não pagamento de comissões de corretoras, etc.;

- riscos seletivos são os riscos de escolha incorreta da forma de aplicação do capital, do tipo de títulos para investimento em comparação com outros tipos de títulos para investimento em comparação com outros tipos de títulos na formação de uma carteira de investimentos;

- o risco de falência é um perigo resultante da escolha errada do método de investimento do capital, da perda total do capital próprio do empresário e da sua incapacidade de saldar as suas obrigações. Como resultado, o empresário vai à falência;

- risco de crédito - o risco de não pagamento por parte do mutuário da dívida principal e dos juros devidos ao credor.

3 ESCOPO DE GESTÃO DE RISCOS

O processo de gestão de riscos deve acompanhar as decisões de gestão em todos os níveis de gestão da organização (por exemplo, ao nível mais alto, ao nível das divisões estruturais ou grupos de projetos), pelo que a gestão de riscos deve ser integrada na gestão dos processos de negócio ou dos seus componentes (estágios).

No aspecto aplicado, o processo de gestão de riscos possui diversas aplicações práticas. Aqui está uma lista indicativa deles:

Planejamento estratégico, operacional e orçamentário;

Gestão de ativos e planejamento de alocação de recursos;

Mudanças nas atividades empresariais (estratégicas, tecnológicas e organizacionais);

Concepção e desenvolvimento de novos tipos de produtos;

Gestão da Qualidade;

Aspectos sociais da interação com o público;

Ecologia e proteção ambiental;

Código de Ética Empresarial e Profissional;

Segurança da Informação;

Questões de responsabilidade civil;

Gestão da segurança profissional e proteção do trabalho;

Gerenciamento de projetos;

Gestão de contratos, fornecedores e compras;

Gestão de subcontratados;

Gestão de Pessoas;

Governança corporativa;

O âmbito do processo de gestão de riscos depende da importância das decisões de gestão que devem ser tomadas no decurso das atividades empresariais.

4 TECNOLOGIA PARA IMPLEMENTAÇÃO E USO DE GESTÃO DE RISCOS NA EMPRESA

Organização da gestão de riscos. A primeira etapa da organização do gerenciamento de risco é determinar a meta de risco e a meta de investimentos de capital de risco. A finalidade do risco é o resultado que precisa ser obtido. Podem ser ganhos, lucros, receitas, etc. O objetivo dos investimentos de capital de risco é obter o lucro máximo.

O próximo ponto importante na organização da gestão de riscos é a obtenção de informações sobre o ambiente necessárias para a tomada de decisão a favor de uma determinada ação. Com base na análise dessas informações, tendo em conta os objetivos de risco, é possível determinar corretamente a probabilidade de um evento, incluindo um evento segurado, identificar o grau de risco e estimar o seu custo. A gestão de riscos significa uma compreensão correta do grau de risco que ameaça constantemente as pessoas, a propriedade e os resultados financeiros das atividades empresariais.

Escolha a estratégia e técnicas corretas de gerenciamento de risco, bem como formas de reduzir o grau de risco. Nesta fase, o papel principal cabe ao gestor financeiro e às suas qualidades psicológicas. Um gestor financeiro que lida com questões de risco deve ter dois direitos: o direito de escolher e o direito de assumir a responsabilidade por isso.

O direito de escolha significa o direito de tomar decisões necessárias para realizar o propósito pretendido de um investimento de capital arriscado. A decisão deve ser tomada apenas pelo gestor. Na gestão de riscos, pela sua especificidade, que é determinada, antes de mais, pela especial responsabilidade pela assunção de riscos, é inadequado, e em alguns casos nem de todo permitido, tomar decisões colectivamente pelas quais ninguém é responsável. A equipe que tomou a decisão nunca é responsável pela sua implementação. Deve-se ter em mente que uma decisão coletiva, pelas características psicológicas dos indivíduos, é mais subjetiva do que uma decisão de um especialista.

Na escolha de uma estratégia e técnicas de gestão de risco, muitas vezes é utilizado um determinado estereótipo, que consiste na experiência e conhecimento de um gestor financeiro no processo de seu trabalho e serve de base para competências automáticas no trabalho. A presença de ações estereotipadas dá ao gestor a oportunidade de agir prontamente e da forma mais otimizada em determinadas situações típicas. Na ausência de situações típicas, o gestor financeiro deve passar de soluções estereotipadas para a busca de soluções de risco ótimas e aceitáveis.

A gestão de riscos é muito dinâmica. A eficácia do seu funcionamento depende em grande medida da velocidade de reação às mudanças nas condições de mercado, na situação económica e na situação financeira do objeto de gestão. Portanto, a gestão de risco deve basear-se no conhecimento de técnicas padrão de gestão de risco, na capacidade de avaliar rápida e corretamente uma situação económica competitiva e na capacidade de encontrar rapidamente uma boa, se não a única, saída desta situação.

Uma etapa integrante da organização da gestão de riscos é a organização de atividades para implementar o programa de ação planejado, ou seja, determinação de determinados tipos de atividades, volumes e fontes de financiamento dessas obras, executores específicos, prazos, etc. Uma etapa importante na organização da gestão de riscos é o acompanhamento da implementação do programa planejado, a análise e avaliação dos resultados da implementação da opção de solução de risco selecionada. A organização da gestão de riscos envolve a determinação de um órgão de gestão de riscos para uma determinada entidade económica. O órgão de gestão de riscos pode ser um gestor financeiro, um gestor de riscos ou o aparelho de gestão correspondente: o setor de operações de seguros, o setor de investimentos de risco, o departamento de investimentos de capital de risco, etc. Estes sectores ou departamentos são divisões estruturais do serviço financeiro do agregado familiar. assunto.

O departamento de investimento de risco, de acordo com o estatuto da entidade empresarial, pode desempenhar as seguintes funções:

- realização de investimentos de risco e portfólio, ou seja, investimentos de capital de risco de acordo com a legislação vigente e o estatuto da entidade empresarial;

- desenvolvimento de um programa de atividades de investimento de risco;

- coleta, processamento, análise e armazenamento de informações sobre o meio ambiente;

- determinação do grau e custo dos riscos, estratégias e técnicas de gestão de riscos;

- desenvolvimento de um programa de decisões de risco e organização da sua implementação, incluindo monitorização e análise de resultados;

- exercício de atividades seguradoras, celebração de contratos de seguros e resseguros, realização de operações de seguros e resseguros, liquidações de seguros;

- desenvolvimento de condições de seguro e resseguro, estabelecimento de tarifas para organizações seguradoras;

- desempenhar a função de comissário de emergência, emitindo garantias sob a garantia de companhias de seguros russas e estrangeiras, compensando perdas às suas custas, confiando a outras pessoas o desempenho de funções semelhantes no estrangeiro;

- manter relatórios contábeis, estatísticos e operacionais adequados sobre investimentos de capital de risco.

Estratégia de gestão de risco. Estratégia é a arte de planejar e liderar com base em previsões corretas e de longo alcance. A estratégia de gestão de risco é a arte da gestão de risco em uma situação de negócios incerta, com base na previsão de risco e nos métodos para reduzi-lo. A estratégia de gestão de risco inclui as regras com base nas quais as decisões são tomadas. As regras são princípios fundamentais ações. A estratégia de gestão de risco aplica as seguintes regras:

- ganhos máximos;

- probabilidade ótima de resultado;

- variabilidade ótima do resultado;

- a combinação ideal de ganhos e riscos.

A essência da regra de ganho máximo é que dentre as opções possíveis de investimentos de risco, é selecionada a opção que dá o resultado mais eficaz com um risco mínimo ou aceitável para o investidor.

A essência da regra para a probabilidade ótima de um resultado é que dentre as soluções possíveis, é selecionada aquela em que a probabilidade do resultado é aceitável para o investidor, ou seja, satisfaz o gestor financeiro.

As técnicas de gerenciamento de risco são técnicas para gerenciar riscos. Eles consistem em ferramentas de resolução de riscos e técnicas de mitigação de riscos. Os meios de resolver os riscos são evitá-los, retê-los, transferi-los e reduzi-los.

Evitar riscos significa simplesmente evitar uma atividade que envolva riscos. No entanto, evitar riscos para um investidor muitas vezes significa abrir mão do lucro.

A retenção de risco é deixar o risco para o investidor, ou seja, sob sua responsabilidade. Assim, um investidor, ao investir capital de risco, tem a certeza antecipada de que pode, devido a Fundos próprios cobrir possíveis perdas de capital de risco.

Transferência de risco significa que o investidor transfere a responsabilidade pelo risco para outra pessoa, como uma seguradora. Neste caso, a transferência do risco ocorreu através do seguro de risco.

A redução do risco é uma redução na probabilidade e no volume de perdas. Várias técnicas são usadas para reduzir o risco. Os mais comuns são:

Diversificação;

Obter informações adicionais sobre escolhas e resultados; - limitação;

Auto-seguro;

Seguro.

Diversificação é o processo de distribuição dos recursos investidos entre diversos objetos de investimento não diretamente relacionados entre si, de forma a reduzir o grau de risco e perda de rendimentos. A diversificação permite evitar alguns riscos na distribuição de capital entre vários tipos de atividades.

A informação desempenha um papel importante na gestão de riscos. Um gestor financeiro muitas vezes tem que tomar decisões arriscadas quando os resultados de um investimento são incertos e baseados em informações limitadas. Se ele tivesse informações mais completas, poderia fazer uma previsão mais precisa e reduzir o risco. Isso torna a informação uma mercadoria e muito valiosa. O investidor está disposto a pagar por informações completas. O custo da informação completa é calculado como a diferença entre o valor esperado de uma aquisição ou investimento quando a informação completa está disponível e o valor esperado quando a informação está incompleta.

Limitação é estabelecer um limite, ou seja, valores máximos de despesas, vendas, empréstimos, etc. A limitação é um método importante de redução de risco e é utilizada pelos bancos na emissão de empréstimos, celebração de cheque especial, etc. É usado por entidades empresariais na venda de mercadorias a crédito, na concessão de empréstimos, na determinação do valor do investimento de capital, etc.

Autosseguro significa que um empresário prefere fazer um seguro para si mesmo em vez de comprar um seguro de uma seguradora. Assim, ele economiza em custos de capital com seguros. O autosseguro é uma forma descentralizada de criação de fundos (reserva) de seguros naturais e monetários diretamente numa entidade económica, especialmente naquelas cujas atividades estão em risco.

A criação por um empresário de um fundo separado para compensação de possíveis perdas no processo produtivo e comercial expressa a essência do autosseguro. Os fundos de reserva são criados, em primeiro lugar, no caso de cobertura de despesas imprevistas, contas a pagar, despesas de liquidação de uma entidade empresarial, etc. A constituição de fundo de reserva é obrigatória para sociedade anônima, cooperativa ou empreendimento com investimento estrangeiro.

O fundo de reserva da sociedade por ações é utilizado para financiar despesas imprevistas, incluindo o pagamento de juros sobre títulos e dividendos sobre ações preferenciais em caso de lucros insuficientes para esses fins. A técnica mais importante e comum para reduzir riscos é o seguro contra riscos. A essência do seguro é que o investidor esteja disposto a abrir mão de parte da receita para evitar riscos, ou seja, ele está disposto a pagar para reduzir o risco a zero. Na verdade, se o custo do seguro for igual à perda possível (ou seja, uma apólice de seguro com uma perda esperada de 10 milhões de rublos custará 10 milhões de rublos), então um investidor avesso ao risco desejará segurar de uma forma que garanta total compensação por qualquer perdas financeiras(capital, renda) que ele pode incorrer.

CONCLUSÃO

A maior parte dos trabalhos dedicados à gestão de riscos nas empresas centram-se na análise do mecanismo de risco, seu reconhecimento, formas e métodos de proteção contra possíveis perdas, etc. Mas uma empresa pode ter uma forte posição financeira, fundos de reserva consideráveis ​​e, no entanto, encontra-se à beira da falência se os recursos financeiros disponíveis forem mal geridos pelos gestores, se os funcionários da empresa não forem suficientemente qualificados para implementar os planos atempadamente e na íntegra, se esta empresa não tiver bons planeamento, especialmente de longo prazo, estratégico, se as capacidades de gestão de crises, em particular os meios de protecção contra riscos, não forem plenamente utilizadas, ou seja, se todo o potencial da gestão de riscos moderna, aplicada tendo em conta as condições específicas da economia russa, não é totalmente utilizado. Portanto, as questões levantadas acima estão adequadamente refletidas no trabalho proposto.

O aumento do risco ocorre em diversas circunstâncias: quando é tomada uma decisão de gestão incorreta, quando a tarefa de um subordinado é concluída de forma insatisfatória, quando um contratante é selecionado sem sucesso, quando há erros na estimativa do volume de vendas de produtos, quando a administração da empresa se recusa a aceitar o propostas razoáveis ​​do gerente, etc. Em outras palavras, literalmente todas as decisões ou ações empresariais de um gestor estão associadas a riscos. A arte deste último reside em equilibrar os níveis de risco e benefício potencial, que é a essência da gestão de riscos. O gestor pesa os aspectos positivos e negativos da ação e avalia possíveis consequências: quanto o risco é aceitável ou supera o benefício potencial. Se você realmente analisar todas as possíveis consequências de uma determinada decisão e, com base nisso, identificar todo o rastro de resultados favoráveis ​​e desfavoráveis, o risco quase sempre poderá ser minimizado.

LISTA DE FONTES E PESQUISAS UTILIZADAS

1. Martsynkovsky D.A. Guia para gerenciamento de riscos / D.A. Martsynkovsky, A.V. Vladimirtsev, O.A. Martsynkovsky // Associação Russa de Certificação de Registro. São Petersburgo: Beresta, 2007. P.86.

2. Martsynkovsky D.A. Guia para integração de sistemas de gestão / D.A. Martsynkovsky, A.V. Vladimirtsev, O.A. Martsynkovsky // Associação Russa de Certificação de Registro. São Petersburgo: Beresta - 2008. P.90.

3. Visão profissional do dinheiro // Finanças, 2004, nº 37. P.67.

4. Stoyanova ES, “Gestão financeira”. Livro didático 2005 p.656.

5. Stupakov V.S., Tokarenko G.S. Gerenciamento de riscos. M.: Finanças e Estatística, 2005. P.93.

Postado em Allbest.ru

Documentos semelhantes

A essência e o conteúdo da gestão de riscos. Funções da disciplina de gestão na gestão de riscos. Esquema de gestão de risco como forma de empreendedorismo. Regras aplicáveis ​​na estratégia de gestão de riscos. Opções para tomar decisões sobre investimento de capital.

teste, adicionado em 12/01/2011


Métodos básicos de avaliação. A essência e o conteúdo da gestão de riscos. Organização da gestão de riscos. Regras básicas, estratégia e técnicas de gestão de risco. Limitação e cobertura. Valor segurado do risco empresarial.

teste, adicionado em 31/01/2007


Abordagens para resolver problemas de gestão. A essência da gestão de risco como parte integrante da gestão financeira. Escopo do gerenciamento de riscos. Conteúdo e natureza do risco. Classificação dos riscos das atividades comerciais e financeiras de uma empresa.

trabalho do curso, adicionado em 15/01/2015


História do desenvolvimento da gestão de riscos. O risco pode ser gerenciado. Conceito e classificação de riscos estratégicos. Descrição do método de avaliação de riscos e seu impacto nas atividades das empresas de risco. Medidas de mitigação de riscos. Previsão de riscos estratégicos na Rússia.

trabalho do curso, adicionado em 08/02/2009


Organização, identificação, principais aspectos e tendências da gestão de riscos. Análise e avaliação do grau de riscos, sua classificação. Gestão de riscos como sistema de gestão. Gestão de riscos da indústria. Estratégia de investimento e gestão de risco de portfólio.

tutorial, adicionado em 27/11/2009


O risco como elemento da vida económica, política e social. Etapas da organização da gestão de riscos. Intuição e perspicácia de um gestor na resolução de problemas de risco, avaliando sua importância. Regras básicas de gestão de riscos, sua classificação e áreas de atuação.

resumo, adicionado em 25/06/2011


A essência e funções da gestão de risco, sua estratégia e táticas. Tipos de riscos e métodos para a sua avaliação. Dicas e métodos para reduzir riscos. Características organizacionais e econômicas da Rabochy-1 LLC. Estudo dos riscos na gestão financeira empresarial.

trabalho do curso, adicionado em 10/05/2014


A gestão de riscos como sistema de avaliação de riscos, gestão de riscos e relações financeiras decorrentes do processo de negócio. Assuntos e algoritmo de gestão de risco financeiro. Avaliação e previsão de riscos. Desenvolvimento de soluções em condições de risco financeiro.

trabalho do curso, adicionado em 28/06/2010


Aspectos teóricos da gestão de riscos. Classificação dos riscos e sua avaliação. Construção de um mapa de risco. Identificação e análise de riscos na gestão de uma organização de construção. Formação de um sistema de gestão de risco de informação em uma organização de construção.

trabalho do curso, adicionado em 16/04/2012


A essência da gestão de riscos, características da avaliação do sistema. Classificação dos riscos do negócio, métodos de gestão. Análise da eficácia da gestão de riscos e desenvolvimento de recomendações para sua melhoria (a exemplo da Stolichnye Ogni LLC).

As mudanças estruturais e de grande escala que ocorrem na economia russa criam uma elevada exposição aos riscos empresariais e, consequentemente, a necessidade de educação especial para empresários, estudantes e para a população do país como um todo. Uma das razões para a elevada taxa de acidentes e perdas financeiras é que a disciplina de gestão de risco numa economia de mercado não era ensinada nas instituições de ensino russas. A educação no domínio dos riscos financeiros e dos instrumentos financeiros de protecção contra os riscos é especialmente importante. A população é muito mal educada em questões de finanças de mercado.

O que se segue não é o risco em geral - toda a nossa vida é um risco contínuo - mas apenas o risco que a empresa enfrenta no processo de cumprimento do seu principal objetivo de formação de sistema. Risco é a incerteza quanto a possíveis perdas no caminho para uma meta. Qualquer investimento num negócio com o objetivo de gerar rendimento envolve a consideração do equilíbrio entre risco e rendimento potencial. A relação risco-retorno deve ser bastante atrativa para o investidor. Quanto maior o risco de um investimento, maior deverá ser o rendimento resultante do sucesso deste projeto. E quanto mais fiável for o investimento, mais garantias do seu sucesso, menor será a sua rentabilidade potencial.

Tanto indivíduos como organizações alcançam seus objetivos em um ambiente de risco. Nada é garantido neste mundo. (Exceto impostos e morte. É sobre isso que os financistas brincam.) Vamos esclarecer o que significa quando se trata de riscos de negócios.

Dicionários definem risco como a possibilidade de que algo indesejado aconteça: lesão, dano, perda, morte, etc. Um economista poderia acrescentar: o desvio do resultado real em relação ao planejado. Os estatísticos irão esclarecer: a probabilidade de um determinado evento indesejável. Uma lista detalhada de riscos para uma determinada empresa é um assunto específico e somente pesquisas específicas podem levar à criação de tal lista. Na literatura teórica e nos livros didáticos existem várias classificações gerais de riscos. Essas classificações serão discutidas posteriormente neste livro. Contudo, independentemente da definição que adoptemos, o risco inclui pelo menos três elementos:

1) Incerteza do evento. O risco existe apenas quando mais de um desenvolvimento de eventos é possível. Por exemplo, um incêndio pode ou não acontecer. A taxa de juros pode subir, cair ou permanecer a mesma. O preço das ações pode subir ou descer.

2) Perdas. Pelo menos um resultado deve ser indesejável. Um incêndio destrói a casa. Pessoas e carros morrem em acidentes. Quando as ações caem, os seus detentores sofrem perdas. Perda é uma redução não intencional no valor resultante da realização de um perigo.

3) Cuidadoso. O risco deve afetar uma pessoa ou organização específica que se esforçaria para evitar o desenvolvimento indesejável de eventos.

A exposição (exposição) a perdas materiais - reais e potenciais - leva a custos tanto para uma organização individual (empresa) como para a economia como um todo. Esses custos podem ser classificados em três grandes categorias:

1) bens, rendimentos, vidas humanas e outros valores total ou parcialmente perdidos em acidentes;

2) omissões económicas e sociais resultantes do efeito da evitação excessiva de potenciais perdas e do não recebimento de potenciais benefícios devido à não participação em áreas de atividade e projetos injustificadamente (intuitivamente) avaliados como de alto risco;

3) despesas (recursos) gastas na gestão de riscos (custo da gestão de riscos).

Todas as três categorias de custos podem ser significativamente reduzidas através da utilização correcta dos fundos da terceira das categorias mencionadas – o custo da gestão de riscos. Se estes fundos forem gastos correctamente, deverá ser criado um sistema que reduza sistematicamente as perdas em todas as categorias, tanto para as organizações individuais como para a economia como um todo.

Os benefícios para uma empresa de um bom programa de gestão de risco incluem custos mais baixos, reduzindo a perda de activos existentes em operações estabelecidas, e aumento de receitas, através do envolvimento deliberado em linhas de negócios lucrativas que intuitivamente parecem demasiado arriscadas. Um empresário normal, e uma pessoa normal em geral, tende a evitar riscos. No entanto, não devemos esquecer que, em primeiro lugar, é impossível evitar completamente o risco (isto é simplesmente uma lei da natureza) e, em segundo lugar, a cautela excessiva leva a um aumento do número de perdas injustificadas. Muitas fortunas e conquistas econômicas foram alcançadas por pessoas que não tinham medo do risco.

A redução de custos de risco inclui:
- redução de perdas acidentais que não são compensadas por seguros ou outras fontes;
- redução de prêmios de seguros e outros pagamentos pela utilização de reservas e fundos de seguros;
- redução de custos com medidas preventivas para reduzir ou prevenir perdas acidentais;
- redução de custos administrativos do sistema de gestão de riscos.

A segunda direção é muito construtiva: através de uma análise qualificada, realista e aprofundada dos projetos, um especialista em risco pode reduzir a hesitação dos gestores da empresa ao entrar em novos ramos de negócios potencialmente lucrativos e aumentar a atratividade da empresa para potenciais investidores, com cujo dinheiro a empresa pode crescer.

Qualquer cidade, distrito, aldeia, vila beneficia de uma gestão de risco eficaz implementada em empresas locais e órgãos municipais. Menos acidentes significam menos danos à natureza e às pessoas. Empresas mais sustentáveis ​​significam mais empregos e menos perdas financeiras, uma sociedade mais estável. Menos perdas acidentais significam mais fundos para o desenvolvimento da região. E assim por diante.

Risco puro, por definição, é a possibilidade de uma perda inesperada ou não planejada sem a alternativa de um possível ganho. Esta classe de risco é o domínio dos seguros e da gestão de riscos. O risco puro é caracterizado por três parâmetros principais:

1) Consequências esperadas e indesejáveis. Somente perdas ou falha em realizá-las são possíveis! Uma pessoa não pode morrer dentro de um determinado período de tempo. A casa não pode pegar fogo. No entanto, uma pessoa ainda é mortal e pode morrer inesperadamente. Uma casa pode pegar fogo devido a circunstâncias completamente aleatórias. E em ambos os casos estes são eventos indesejáveis ​​esperados.

2) 0possibilidade objetiva. O risco puro existe apenas quando um desenvolvimento indesejável de eventos é uma propriedade incondicional do mundo real, a providência de Deus. E não é necessário que o objeto (pessoa ou organização) em risco saiba da existência desse risco. Neste último caso, duas situações são possíveis. Primeiro: os perigos existem, mas não são determinados de antemão. (Por exemplo, a possibilidade de um meteorito atingir uma determinada casa.) Segundo: o perigo não existe, mas existe uma crença na presença desse perigo (por exemplo, a avó de Vanga ou algum outro “especialista” prevê o fim de mundo em 2000 ou durante um eclipse solar na América Latina).

3) Nem sempre medimos. O grau de risco puro pode não ser mensurável. No entanto, embora ninguém possa prever a probabilidade de perda, isso não significa que não haja risco. A maioria dos riscos que hoje são cobertos pelas apólices de seguro padrão não podiam ser calculados.

A magnitude do risco líquido é avaliada na faixa de “alto risco” a “ausência deste risco”. Este valor pode ser avaliado tanto objetiva quanto subjetivamente. Uma medida objetiva de risco baseia-se em dados estatísticos históricos sobre perdas passadas, em hipóteses sobre tendências, o estado e possível desenvolvimento da probabilidade deste tipo de perda hoje e no futuro. As avaliações subjetivas baseiam-se na intuição do empreendedor. O método de avaliação pericial ocupa uma posição intermediária. Todos nós – pessoas e organizações, consciente ou inconscientemente – avaliamos constantemente o grau de risco dos nossos empreendimentos.

Dois parâmetros principais de tais avaliações:
- Probabilidade de perdas(quanto maior, maior o risco);
- Quantidade de perdas(quanto maior, mais perigoso é o risco).

A segurabilidade do risco normal é determinada por dois critérios:

- Natureza aleatória das perdas(o evento que leva à perda não deve ser predeterminado ou deliberadamente configurado). Por exemplo. Você pode segurar uma casa localizada na floresta contra incêndios florestais. No entanto, se o dono da casa atear fogo à sua casa para a destruir, ou se já tiver começado um incêndio florestal, a casa não pode ser segurada.

- Nome do caráter financeiro(as perdas devem ser mensuráveis ​​e reembolsáveis ​​em dinheiro). Existem riscos que não atendem a este critério.

Existe, por exemplo, o risco de um amor não correspondido, que pode destruir toda a sua vida, mas dificilmente é mensurável em dinheiro. Existem riscos que atendem a um dos critérios: o risco de ser reprovado no exame; o risco de chegar atrasado para o almoço e ficar com fome; o risco de almoçar com um urso ou crocodilo que fugiu do zoológico; Uma seguradora normal não segura tais riscos. Deve-se ter em mente, para sermos exaustivos, que existe no mercado um setor de seguros exótico, onde estão segurados muitos riscos incomuns.

No mercado de seguros normal, as seguintes categorias principais de riscos segurados padrão foram estabelecidas há muito tempo:

- Risco pessoal- a possibilidade de perdas materiais e/ou emocionais que uma pessoa possa sofrer: morte, lesão, invalidez, doença, desemprego...

- Risco patrimonial- a possibilidade de perdas materiais em consequência de danos, destruição ou roubo de bens pertencentes a uma pessoa ou organização.

- Risco de responsabilidade- a possibilidade de perdas económicas como resultado do facto de uma pessoa ou organização ser legalmente considerada culpada de causar danos a outros indivíduos e organizações. Neste caso, o culpado é obrigado e será obrigado pelo oficial de justiça a indemnizar as consequências financeiras deste dano.

- Risco de não conformidade- a possibilidade de o produto ou serviço de uma empresa não estar em conformidade com uma norma ou contrato. As penalidades, danos morais e materiais daí decorrentes poderão ser segurados.

Começar qualquer negócio é um risco. O empresário deve conhecer detalhadamente todas as áreas e etapas do seu negócio: gestão, marketing, contratação, pessoal, manutenção e atualização de equipamentos, todas as ramificações nas possibilidades de aplicação e desenvolvimento dos produtos ou serviços produzidos. E uma das principais tarefas, principalmente no início, é conhecer bem a totalidade dos riscos característicos de cada local e etapa. Muitos empresários iniciantes usam a lógica “do sucesso”, ou seja, imaginam “o que posso ter se este negócio for bem-sucedido”. Esse estilo de pensamento poderia ser chamado romantismo empreendedor. Muito mais produtivo na vida real abordagem conservadora, baseado na lógica “se algo ruim pode acontecer, então definitivamente acontecerá”.

Se você é um empregador, tem a responsabilidade de cuidar razoavelmente de seus funcionários, clientes e consumidores:
- proporcionar-lhes locais de trabalho seguros;
- contratar apenas pessoas suficientemente profissionais que possam realizar o trabalho sem perigo indevido para terceiros;
- instruir os trabalhadores sobre os perigos dentro e ao redor do local de trabalho;
- fornecer ferramentas adequadas e seguras;
- desenvolver regras de segurança adequadas e obrigar todos a cumpri-las incondicionalmente;
- proporcionar segurança a cada cliente na comunicação consigo e com o seu negócio;
- garantir a segurança do seu produto ou serviço para os consumidores (quando utilizado conforme pretendido) e alertar sobre as consequências adversas de um possível uso indevido.

A avaliação do valor das perdas é feita levando em consideração o grau de compensação das perdas. Se, para danos reais de 1.000.000 de rublos, o pagamento do seguro for exatamente um milhão, eles falam em indenização total. Se o pagamento for igual a, por exemplo, 1.100.000 rublos - sobre compensação com prêmio, e se o pagamento for de 900.000 rublos - sobre compensação incompleta por danos. No cálculo dos danos (reais ou potenciais), somam-se:

- Calor direto- isto é, os danos mais óbvios e óbvios associados ao evento segurado. O custo de um carro quebrado, por exemplo.

- Calor indireto- indenização por transtornos, dores, sofrimentos morais, necessidade de permanência temporária em hotel, perda de parte do lucro potencial, ...se tudo isso estiver relacionado a um sinistro.

- Custos adicionais- compra de um substituto temporário para um item danificado, custos de consultas médicas adicionais e outras, etc., se tudo isso também for consequência de um sinistro.

O ambiente para a realização do risco puro é criado por exposições, perigos e negligência (riskiness):

- Exposiçãoé um objeto que pode ser perdido ou danificado. Comprar uma casa cria exposição para o seu novo proprietário, o nascimento de um filho cria exposição para os pais e contratar um empregado cria exposição para o empregador.

- Perigo- esta é a causa imediata das perdas: morte, incêndio, acidente, inundação, terremotos, tumultos, roubos...

- Descuido Existem comportamentos que aumentam a probabilidade de ocorrência de perdas. Por exemplo, manter uma arma carregada e aberta aumenta a probabilidade de ela ser disparada. O excesso de velocidade aumenta a probabilidade e a magnitude das perdas em um acidente de carro.

- Risco- uma condição que pode criar ou aumentar a possibilidade de perda. Alguns tipos de negócios são perigosos por natureza (produção química, transporte, construção, etc.). A própria entrada nestes negócios envolve riscos. No entanto, o risco do risco é diferente. Você pode construir um aeroporto na cidade, pode direcionar a pista para a cidade. Você pode dispensar tanto o pessoal que eles reabasteçam os aviões com qualquer tipo de combustível ou não façam reparos em tempo hábil.

A distinção entre perigo e negligência nem sempre é clara. Existem três tipos principais de negligência: física, moral e comportamental. A primeira está relacionada ao fato da presença física em zona perigosa, praticando atividade perigosa. Uma fábrica de produtos químicos corre riscos, um motociclista corre riscos, um alpinista corre riscos... A segunda (moral) está associada a todo tipo de desonestidade: substituir uma peça de reposição completa por uma usada, o que aumenta a probabilidade de um acidente; a fraude do vendedor aumenta a probabilidade de uma ação judicial por parte do comprador; a grosseria de um chefe pode levar à perda de um especialista importante, etc. Negligência comportamental é negligência, descuido no trabalho. O visitante que quebra a perna no chão molhado do escritório de uma empresa pode processar a empresa, sendo a faxineira a culpada por lavar o chão no horário de trabalho, violando as normas. Um segurança descuidado aumenta a probabilidade de roubo. Um motorista que manobra de maneira descuidada é um dos principais culpados de muitos acidentes.

Risco especulativo, por definição, é uma situação com oportunidade não apenas de sofrer perdas, mas também de adquirir determinados benefícios em diversos cenários. Nos negócios, essa classe de riscos é encontrada em todas as etapas. Assumir esse tipo de risco é, na verdade, o papel do empreendedor na economia. Existem duas tarefas que os empreendedores se esforçam por resolver: preservar algum bem-estar já alcançado e/ou aumentar de forma sustentável esse bem-estar. Nem um nem outro objetivo podem ser alcançados sem o risco de perda, ou seja, redução do nível de bem-estar atual. Isso é ruim e bom. Esta é uma oportunidade de perder e uma oportunidade de ganhar. Não existe risco zero: mesmo que você não faça nada, você assume riscos. Um empresário precisa aprender a correr riscos. O risco empresarial pode e deve ser gerido de forma consciente. A gestão de riscos é uma das especialidades da gestão de qualquer empresa.

A gestão é parte integrante de qualquer atividade consciente. Consiste no estabelecimento de metas, na tomada de decisões, no planejamento, na organização, na liderança e no controle de recursos e comportamentos, visando coletivamente o alcance efetivo dos objetivos de um sistema que realiza atividades conscientes.

A gestão empresarial tem objetivos específicos: aumentar o bem-estar geral dos proprietários da empresa (na empresa - acionistas); lucro; altura; serviço à sociedade; cumprimento de tarefas governamentais e outras. Em diferentes estágios do ciclo de vida, as empresas podem ter objetivos combinados, que são várias combinações dos objetivos acima e de alguns outros objetivos. Existe um objetivo especial constante da empresa, sem o qual outros objetivos não podem ser alcançados - a sobrevivência. Além disso, o motivo da liquidação de uma empresa pode ser uma variedade de circunstâncias, tanto acidentais como deliberadamente criadas.

A gestão de riscos é a parte da atividade dos gestores da empresa (gestão ou processo administrativo), que visa a proteção econômica da empresa contra circunstâncias conscientes e acidentais indesejadas, que acabam por causar danos materiais à empresa. A gestão de riscos, como qualquer atividade de gestão, possui um aspecto lógico próprio (tomada de decisão) e um procedimento próprio (sequência de ações). Respectivamente, Gestão de riscos pode ser definido como o processo de desenvolvimento e implementação de decisões que minimizem a ampla gama de influência de eventos aleatórios ou maliciosos que acabam por causar danos materiais significativos à empresa.

Opções de manobra ao gerenciar riscos:
1. prevenção de riscos;
2. aversão ao risco;
3. redução do tempo gasto em áreas perigosas;
4. Assunção consciente e inconsciente de riscos;
5. duplicação de operações, instalações ou recursos;
6. redução de comportamentos perigosos;
7. redução da quantidade de perdas potenciais e reais;
8. distribuição de riscos;
9. desagregação de riscos;
10. separação das exposições no espaço e no tempo;
11. isolamento de fatores sinérgicos perigosos entre si;
12. transferência (transferência securitária e não securitária) de risco para outros agentes;
13. reduzir a quantidade de risco;
14. redução da exposição.

A gestão de riscos possui aspectos financeiros, jurídicos, estatísticos (informativos), de seguros, setoriais e organizacionais. Aspecto financeiro dos riscos empresariais: ameaça ao rendimento, estrutura de propriedade e capital. Em outras palavras, uma ameaça à sustentabilidade do bem-estar. O aspecto jurídico – culpabilidade, uniformidade, precedentes, compatibilidade, jurisdição, presunções, processualidade, obrigatoriedade, contratualidade, arbitragem – tudo isso deve ser determinado pelo arcabouço das leis. Infelizmente, na Rússia moderna, esta parte das leis não corresponde às novas realidades do mercado ou está completamente ausente.

Aspecto estatístico - Bases de dados são necessárias para criar programas de gestão de risco. Na infra-estrutura empresarial ocidental, estas estatísticas têm sido recolhidas há séculos. É fortemente informatizado. Na Rússia, ou não existe, ou é fragmentário, ou ainda é classificado, ou falsificado, ou não sistematizado, ou está maliciosamente escondido sob o disfarce de segredo comercial, ou... A situação é um pouco atenuada pelo fato de que uma parte significativa das estatísticas mundiais de riscos e incidentes é aplicável às circunstâncias russas. No entanto, encontrá-lo e usá-lo requer um treinamento sério em informática e negócios em geral. Muitas vezes esta informação também é paga, como, por exemplo, uma parte significativa das fontes da Internet.

O aspecto seguro é descrito com mais ou menos detalhes na literatura especializada. Refere-se aos mecanismos gerais de transferência de riscos para uma seguradora profissional.

O aspecto industrial da gestão de riscos é que cada sector da economia e da vida privada tem, para além dos económicos gerais, os seus próprios riscos específicos que requerem conhecimentos especiais do sector. Neste sentido, a gestão de riscos requer o envolvimento de engenheiros industriais. Alguns setores, como o bancário e os seguros, são de importância económica geral e envolvem inerentemente riscos comerciais diretos. As questões de gestão de risco nestas indústrias são amplamente e profundamente desenvolvidas e até incluídas em normas internacionais e códigos nacionais.

O aspecto organizacional é que o gerenciamento de riscos é um esforço de equipe. Exige que o gestor tenha conhecimentos que vão além de economia, matemática, direito e indústria. É necessário conhecimento das pessoas: sua psicologia, as leis de seu comportamento individual, de grupo e de massa. O gestor de risco trabalha para o gerente de linha, para o gerente geral e, portanto, deve desenvolver a capacidade de pensamento e comportamento da gestão geral.

Para esta atividade é necessária a formação de especialistas em gestão de riscos que sejam capazes de efetivamente tomar decisões nesse sentido e implementá-las. Todos os países economicamente desenvolvidos formam esses especialistas. Assim, nos EUA, é muito popular o grau de Associate in Risk Management (ARM), que é concedido como um certificado intermediário em preparação para a prestigiada qualificação de subscritores - Chartered Property and Casualty Underwriter (CPCU), que é concedida pela American Institute of Property and Casualty Underwriters e do Insurance Institute of America e é reconhecido como o mais alto pelos círculos empresariais em todo o mundo.

A profissão de gestor de risco é mais generalista do que especialista. Ele deve olhar para o negócio como um todo, da perspectiva do proprietário ou do gestor sênior.

Para a Rússia, muito do que é dito aqui ainda é apenas experiência estrangeira. Esta especialidade ainda não está incluída nos programas universitários oficiais. Surpreendentemente, a economia russa já se tornou campeã em termos de catástrofes e perdas, mas a gestão preventiva e consciente dos riscos ainda não se tornou uma actividade de gestão padrão neste país. E o trovão já caiu mais de uma vez, e ainda nem fomos batizados! Conseguimos criar um Ministério de Situações de Emergência eficaz, mas isso não é suficiente. Somente com os esforços dos socorristas, mesmo os mais corajosos e qualificados, é impossível evitar perdas, e a compensação pelas perdas através dos seus esforços está fora de questão. Numa sociedade tecnocrática moderna, a formação sistemática em larga escala desta categoria de especialistas é o ditame da época. A questão é que mesmo em condições modernas Na Rússia, quando os activos de capital estão muito desgastados, a moral das empresas é abalada e os trabalhadores ficam desmoralizados, um gestor de risco qualificado que cria proactivamente um programa de protecção de riscos para uma empresa específica pode alcançar resultados sérios sem custos proibitivamente elevados. Os benefícios de um sistema desenvolvido de gestão de riscos empresariais para a economia do país como um todo são múltiplos, mas em última análise resumem-se à redução do desperdício e ao aumento da eficiência na utilização dos recursos do país.

Anterior

Introdução

O risco, como elemento integrante da vida económica, política e social da sociedade, acompanha inevitavelmente todas as áreas e áreas de atividade de qualquer organização que opere em condições de mercado.

Instabilidade do nível de oferta e procura, concorrência cada vez mais acirrada, ritmo mais acelerado de desenvolvimento de tecnologia e equipamentos, mudanças bruscas nas taxas de câmbio, inflação descontrolada, instabilidade quadro legislativo, bem como muitos outros fatores negativos característicos da economia russa moderna, criam condições sob as quais nem uma única operação comercial (mesmo a mais cuidadosamente planejada) pode ser realizada com sucesso obviamente garantido. Como resultado, a principal e indispensável condição para o normal funcionamento e desenvolvimento de qualquer organização modernaé a capacidade de sua alta administração de estritamente base científica realizar previsão, prevenção e gestão de riscos.

O que foi dito acima exige a identificação na teoria e na prática da gestão moderna de uma direção fundamentalmente nova que estuda questões de gestão de risco. A maioria dos pesquisadores designa esta direção da gestão científica com o termo “gestão de risco”.

No âmbito deste trabalho, procurou-se recolher, resumir e sistematizar os materiais teóricos e metodológicos disponíveis relacionados com a gestão de riscos, bem como desenvolver um aparato conceptual abrangente e determinar as principais direcções da gestão de riscos.

Capítulo 1
CONCEITO, ESSÊNCIA E CONTEÚDO DA GESTÃO DE RISCOS

1.1. O conceito e a essência do risco

Na economia moderna, a esfera dos riscos empresariais é relativamente nova e praticamente inexplorada. Esta circunstância explica a presença de muitas abordagens diferentes, muitas vezes contraditórias, para definir o conceito de “risco”.

Para desenvolver a interpretação mais completa e correta deste termo, é aconselhável considerar as principais abordagens acima mencionadas.

O professor I. A. Blank entende o risco de um empreendimento como a probabilidade de consequências adversas na forma de perda de rendimentos ou de capital numa situação de incerteza nas condições de exercício das atividades financeiras e económicas.

O professor I. T. Balabanov, de forma mais geral, define risco como um possível perigo de perdas decorrentes das especificidades de certos fenômenos naturais e tipos de atividade humana. Ao mesmo tempo, destaca que do ponto de vista económico, risco é a possibilidade de ocorrência de um evento que pode levar a três resultados económicos principais: negativo (perda), zero (sem lucro esperado) ou positivo (lucro).

B. Milner e F. Liis acreditam que risco é a probabilidade de um desfecho desfavorável quando a empresa não obtém o resultado esperado.

O. A. Grunin e S. O. Grunin observam que “um fator de risco nos negócios é entendido como uma causa, uma força motriz que pode criar perigo ou levar a danos ou perdas”.

Essência económica da categoria “risco”;

Dependência do risco de fatores sociais, políticos e legais;

A presença de incerteza nas atividades financeiras e econômicas de uma organização ou empresário individual;

Ausência, incompletude ou falta de confiabilidade de informações sobre o estado atual da própria entidade empresarial e de seu ambiente externo;

A incapacidade de prever com absoluta precisão as principais tendências na evolução das condições de mercado;

A probabilidade de receber perdas diretas como resultado de uma transação comercial específica;

A possibilidade de obter resultados nulos nas atividades comerciais, ou seja, nenhum lucro;

A presença de uma chance real, mas não incondicional, de obtenção de um resultado positivo, ou seja, lucro;

Incapacidade de determinar com precisão o resultado económico esperado de uma operação comercial planeada.

Com base no exposto, pode-se argumentar que, do ponto de vista dos negócios modernos risco representa a possibilidade potencial de perda de recursos ou perda de renda.

O risco está diretamente relacionado à gestão e depende diretamente da eficácia e validade das decisões de gestão tomadas. Nenhum gestor é capaz de eliminar completamente os riscos em suas atividades. Isto acontece porque a situação real quase nunca corresponde completamente aos parâmetros planejados ou especificados. Portanto, qualquer gestor ou empresário é sempre obrigado a correr um certo risco ao iniciar este ou aquele negócio. Até mesmo I. S. Turgenev observou que “se você esperar o minuto em que tudo, absolutamente tudo estará pronto, você nunca terá que começar”.

No entanto, ao identificar áreas de risco acrescido, medindo-o quantitativamente e monitorizando-o regularmente, é possível gerir ou prevenir riscos até certo ponto. Isso permite reduzir significativamente o nível de risco e minimizar suas consequências negativas.

Ao mesmo tempo, não devemos esquecer que o risco desempenha não apenas um papel negativo, mas também positivo nos negócios. É sabido que quanto maior o nível de risco de um projeto inovador em preparação para implementação, maior será o nível de rentabilidade esperado dos investimentos atraídos. Em outras palavras, ao investir dinheiro em empreendimentos de risco, os empresários podem contar com mais alto nível lucros e retorno de seus investimentos. Além disso, o desejo de minimizar as consequências negativas dos riscos empresariais cria pré-requisitos objetivos para o surgimento e desenvolvimento de áreas específicas e fundamentalmente novas da atividade empresarial, como seguros, garantia da segurança económica, etc.

Nos negócios modernos, o risco desempenha tal papel funções principais, como inovador, regulatório, protetor e analítico.

Recurso inovador o risco empresarial é realizado estimulando a busca de soluções não convencionais para os problemas que o empreendedor enfrenta. Uma análise da literatura estrangeira mostra que a prática económica internacional acumulou experiência positiva na gestão inovadora de riscos. Um grande número de firmas e empresas alcançam o sucesso e tornam-se competitivas com base em atividades económicas inovadoras associadas ao risco. As decisões de tomada de riscos levam a uma produção mais eficiente, o que beneficia os empresários, os consumidores e a sociedade como um todo.

Função reguladora tem natureza contraditória e se apresenta de duas formas: construtiva e destrutiva. O risco empreendedor geralmente se concentra na obtenção de resultados significativos de maneiras não convencionais. Assim, permite superar o conservadorismo, o dogmatismo, a inércia e as barreiras psicológicas que impedem inovações promissoras. Isto se manifesta em forma construtiva de função reguladora risco empresarial.

A forma construtiva da função reguladora do risco reside no facto de a capacidade de assumir riscos ser uma das condições para o sucesso da actividade de um empreendedor. No entanto, o risco pode tornar-se uma manifestação de aventureirismo e subjetivismo se a decisão for tomada em condições de informação incompleta, sem a devida consideração dos padrões de desenvolvimento económico. Neste caso, o risco atua como um fator desestabilizador. Consequentemente, embora o risco seja uma “causa nobre”, não é aconselhável implementar quaisquer decisões na prática, estas devem ser justificadas, ter uma natureza equilibrada e razoável;

Em conexão com o acima exposto, surge a questão: o que é “risco razoável”. A definição de maior sucesso é K. Tateishi. Em The Eternal Spirit of Entrepreneurship, ele escreve: “Quando se trata de tomar decisões, eu pessoalmente sempre aderi à regra 70/30”. Digamos que seja feita uma proposta para a criação de um novo ramo de produção: se tenho 70% de confiança no sucesso do negócio, então dou o meu consentimento. Os restantes 30% de dúvidas servirão de estímulo para considerar as medidas que devem ser tomadas em caso de insucesso. Isso é chamado de “risco razoável”. No entanto, K. Tateishi acredita que em alguns casos a “regra 70/30” limita a liberdade de ação dos empresários e por vezes é mais razoável utilizar a “regra 30/70”.

Função protetora o risco se manifesta no fato de que se para um empreendedor o risco é um estado natural, então uma atitude tolerante em relação aos fracassos também deveria ser normal. Iniciativa, os empresários empreendedores necessitam de protecção social, garantias jurídicas, políticas e económicas que excluam a punição em caso de fracasso e encorajem o risco justificado.

Para decidir arriscar, o empreendedor deve ter certeza de que um possível erro não poderá comprometer nem o seu negócio nem a sua imagem. A probabilidade de erro deve ser considerada como um atributo integral da independência e não como consequência do fracasso profissional. Refere-se a um erro que resulta de um risco injustificado, embora calculado.

Também deve ser destacado função analítica risco empresarial, que se deve ao facto de a presença de risco pressupor a necessidade de escolha de uma das soluções possíveis, pelo que o empresário, no processo de tomada de decisão, analisa todas as alternativas possíveis, escolhendo a mais rentável e menos arriscado. Dependendo do conteúdo específico da situação de risco, a escolha da alternativa tem diversos graus de complexidade e é resolvida de diferentes formas. Em situações simples, por exemplo, na celebração de um contrato de fornecimento de matéria-prima, o empresário, via de regra, confia na intuição e na experiência passada. Mas para resolver de forma otimizada um determinado problema de produção complexo, por exemplo, tomar uma decisão sobre investimento, é necessário usar métodos de análise especiais.

Considerando as funções do risco empresarial, importa sublinhar mais uma vez que, apesar do significativo potencial de perdas que o risco acarreta, é também uma fonte de possível lucro. Portanto, a principal tarefa de um empreendedor não é evitar totalmente o risco, mas selecionar decisões relacionadas ao risco com base em critérios objetivos, a saber: até que ponto um empreendedor pode agir ao assumir riscos.

Resumindo o exposto, pode-se argumentar que o risco empresarial, por um lado, é um fator objetivo e inevitável que acompanha sempre qualquer tipo de atividade empreendedora e, por outro lado, pode desempenhar não só um efeito negativo, mas também positivo. papel, trazendo lucro adicional e estimulando o desenvolvimento de áreas de negócios fundamentalmente novas.

1.2. Possíveis causas de riscos

Fontes de riscos– estas são condições e fatores de natureza destrutiva e, sob certas condições, podem representar uma ameaça à existência, desenvolvimento normal e o funcionamento dos sistemas organizacionais. Eles são de origem natural, artificial e social.

Sem entrar numa análise detalhada e consideração das causas do risco, importa referir que, em primeiro lugar, existe um número infinito de factores de risco, perigos, ameaças e outras circunstâncias destrutivas que podem afectar os resultados das actividades financeiras e económicas de uma empresa; em segundo lugar, dependendo das condições de desenvolvimento empresarial, a importância de certos factores pode mudar; em terceiro lugar, todos os factores de risco, perigos e ameaças podem ser agrupados de acordo com vários critérios de classificação. Então, dependendo da disponibilidade deles previsão Deve ser feita uma distinção entre os perigos ou ameaças que podem ser previstos (ou seja, previsíveis) e aqueles que são difíceis de prever (ou seja, imprevisíveis).

PARA previsível Estes incluem aqueles que, via de regra, surgem em determinadas condições, são conhecidos pela experiência da atividade económica e são prontamente identificados e generalizados pela ciência económica.

Imprevisível surgir de repente, inesperadamente. Geralmente estão associados a ações imprevistas de concorrentes, parceiros, mudanças no campo jurídico, deformação da situação socioeconômica ou política, circunstâncias de força maior (acidentes, desastres naturais), etc. gestores em vários níveis – detectar esses perigos ou ameaças em tempo hábil e mitigar os seus efeitos negativos.

Perigos e ameaças à segurança económica de uma empresa dependendo da fonte de ocorrência dividido em objetivo e subjetivo. Objetivo surgem sem a participação e contra a vontade da empresa ou de seus empregados, independentemente das decisões tomadas e das ações do gestor. Este é o estado da situação financeira, descobertas científicas, circunstâncias de força maior, etc. Devem ser reconhecidos e levados em consideração nas decisões de gestão. Subjetivo gerado por ações intencionais ou não intencionais de pessoas, diversos órgãos e organizações, inclusive estatais e internacionais. Portanto, a prevenção destas ameaças está em grande parte relacionada com o impacto nos sujeitos das relações económicas.

Dependendo da possibilidade de prevenção identificar fatores força maior E não força maior . Os primeiros distinguem-se pela irresistibilidade da sua influência (guerras, desastres, desastres extremos que os obrigam a decidir e agir contrariamente às suas intenções). Este último pode ser evitado através de ações oportunas e corretas.

De acordo com a probabilidade de ocorrência todos os fatores destrutivos (aparecimento de uma zona de risco, desafio, perigo, ameaça) podem ser divididos em óbvio , ou seja, realmente existente, visível E latente , ou seja, escondido, cuidadosamente camuflado, difícil de detectar. Eles podem aparecer de repente. Portanto, a sua reflexão exigirá medidas urgentes, esforços e fundos adicionais.

Perigos e ameaças podem ser classificados e sobre o objeto de invasão: pessoal, propriedade, equipamento, informação, tecnologia, reputação comercial, etc.

Por natureza de ocorrência Pode-se distinguir perigos e ameaças políticos, económicos, provocados pelo homem, legais, criminais, ambientais, competitivos e outros.

Dependendo da quantidade de perda ou dano, a que pode levar a ação de um fator destrutivo, os perigos e ameaças podem ser divididos em dificuldades causadoras, significativas e catastróficas. A por grau de probabilidade– incrível, improvável, provável, muito provável, bastante provável.

V. P. Mak-Mak subdivide ameaças baseado em deles distância no tempo: imediato, próximo (até 1 ano), distante (acima de 1 ano); no espaço (no território da empresa; adjacente à empresa; no território da região, país; em território estrangeiro).

O mais difundido na ciência é a identificação de perigos e ameaças dependendo da área deles emergência. Nesta base, o interno e o externo são diferenciados.

Externo perigos e ameaças surgem fora da empresa. Eles não estão relacionados às suas atividades de produção. Via de regra, trata-se de uma mudança de ambiente que pode causar danos ao empreendimento.

Doméstico fatores relacionados às atividades econômicas da empresa e de seu pessoal. São causadas por processos que surgem durante a produção e venda de produtos e podem impactar os resultados financeiros. Os mais significativos deles são: a qualidade do planejamento e da tomada de decisões, adesão à tecnologia, organização do trabalho e trabalho com pessoal, política financeira da empresa, disciplina.

Há um grande número de fatores de risco internos e externos. Isto se deve principalmente à variedade de conexões e relacionamentos nos quais uma empresa necessariamente entra. Como resultado de conexões materiais, financeiras, de informação, de pessoal e outras, a troca, consumo e movimentação de matérias-primas, suprimentos, componentes, máquinas, máquinas, equipamentos, investimentos, tecnologias, fundos, produtos acabados (bens e serviços), etc. . Todas essas conexões e relações surgem em condições políticas, socioeconômicas, naturais e climáticas específicas e outras que se desenvolveram tanto em nível nacional quanto em nível de uma região específica. É a situação numa determinada localidade ou região onde uma empresa opera que pode ter um impacto significativo nos resultados da actividade económica.

Em condições de concorrência (leal ou desleal), qualquer um dos fluxos de comunicação anteriores pode ser interrompido ou perturbado, pelo que a atividade da empresa está em constante perigo. Segundo os autores de “Estratégias Empresariais”, a quebra dos canais de comunicação pode ocorrer por um dos seguintes motivos:

Mudanças repentinas no ambiente que obrigam a empresa a reconsiderar os termos do acordo (contrato) - alterações nos preços, legislação fiscal, situação sócio-política, etc.;

O surgimento de ofertas mais rentáveis ​​(contrato mais rentável, condições de trabalho mais atrativas, etc.);

Alterar configurações de destino;

Mudanças nas relações pessoais entre gestores;

Mudar condições físicas movimentação de recursos mercantis, financeiros e trabalhistas (acidentes, mudanças nas condições aduaneiras, surgimento de novas fronteiras ou relações regionais, etc.).

Os factores que influenciam os resultados da actividade económica podem incluir: o estado do ambiente de negócios, a disponibilidade de matérias-primas e recursos energéticos locais, o desenvolvimento dos transportes e outras comunicações, a saturação do mercado com produtos fabricados pela empresa, o estado de concorrentes, a disponibilidade de recursos de trabalho gratuitos, o nível de preparação profissional, o grau de tensão social e política, a orientação da população para o trabalho produtivo, o nível de vida da população, a sua solvência, a criminalização da vida económica (corrupção de funcionários , extorsão, crime económico) e muitos outros.

Todos os fatores externos que influenciam a segurança económica de uma empresa podem ser agrupados em políticos, socioeconómicos, ambientais, científicos, técnicos e tecnológicos, jurídicos, naturais e climáticos, demográficos, forenses, etc.

PARA fatores políticos que influencia os resultados da actividade económica de uma empresa é, em primeiro lugar, a situação política do país e de uma região económica específica. A estabilidade do poder político, o rumo ao desenvolvimento de reformas de mercado, o apoio ao empreendedorismo, a democratização das relações de propriedade, a luta contra a corrupção e a criminalização da vida económica podem ter um impacto significativo no desempenho empresarial. Circunstâncias como a presença de disputas e conflitos interétnicos, religiosos, etnopolíticos, territoriais, sentimentos separatistas de líderes individuais, contradições entre órgãos federais e regionais, especialmente em questões de sua competência e responsabilidade, etc., também têm um impacto significativo na segurança de empreendedorismo.

Para o desenvolvimento bem-sucedido do empreendedorismo, eles são de particular importância fatores socioeconômicos as regras e condições para a realização de atividades comerciais dependem em grande parte deles. Estes incluem: o estado da emissão de dinheiro no país e, portanto, a manutenção de um nível ideal de oferta monetária e a garantia de pagamentos, salários, benefícios de pensão normais, etc.; mudanças nas regras de circulação monetária; mudanças nas tarifas de transporte; pagamento por recursos energéticos, ou seja, controle sobre monopólios naturais.

A atividade empresarial depende em grande parte das taxas de juros dos empréstimos do Banco Central da Federação Russa, do nível de inflação, do nível de variação nos rendimentos dos trabalhadores e muito mais. Tudo isso afeta diretamente o estado de demanda efetiva da população, as flutuações nos preços das matérias-primas, materiais, componentes, energia, o estado do mercado financeiro (saída ou entrada de recursos financeiros), o comportamento dos bancos comerciais, expansão ou contração das áreas de negócios. Para as empresas envolvidas na importação e exportação, um factor de risco significativo é a taxa de câmbio do rublo em relação às moedas fortes.

Recentemente, as atividades das empresas têm sido cada vez mais influenciadas por fator ambiental. Na fase inicial da gestão ambiental, o Estado aplicou um sistema de proibições administrativas diretas que limitou o desenvolvimento de indústrias ambientalmente prejudiciais e, em alguns casos, previu o seu encerramento. Agora as proibições administrativas estão sendo substituídas por mecanismos de proteção ambiental baseados nos princípios da regulação ambiental e do uso remunerado dos recursos naturais. Com base nos padrões máximos permitidos de emissão ou descarga de poluentes, são atribuídas taxas de uso ambiental. Qualquer violação destas normas é punível com multa.

Científico e técnico E fatores tecnológicos forçar a empresa a monitorar constantemente as conquistas do progresso científico e tecnológico, o desenvolvimento de novas tecnologias, materiais, a introdução de know-how na produção, gestão e organização do trabalho, vendas de produtos, etc.

Para garantir a alta competitividade de uma empresa, é necessária uma consciência constante de como os concorrentes estão introduzindo essas inovações.

Fatores legais. A atividade empreendedora é desenvolvida em uma determinada área jurídica. Portanto, é muito importante saber qual é o estado actual da legislação sobre organização empresarial no país e região, e quais as perspectivas para a sua mudança. Um papel especial aqui é desempenhado pela evolução da legislação fiscal, apoio ao empreendedorismo, ou seja, benefícios e subsídios existentes; o estado da legislação sobre propriedade, direitos e responsabilidades dos empresários; direito contratual, etc.

Componente sociocultural influencia gostos, preferências do consumidor, moda, prioridades sociais e ideias.

Condições naturais e climáticas afetam objetivamente os custos de produção. Condições favoráveis ​​reduzem custos; Vários tipos de desastres naturais podem dar origem a problemas imprevisíveis.

Têm um impacto especial no mercado de trabalho fatores demográficos. A fecundidade e a mortalidade, a esperança de vida e a sua qualidade, o estado de saúde da população, o nível da sua educação influenciam em grande medida a força de trabalho da empresa, a sua produtividade e motivação para o trabalho.

Recentemente, eles se tornaram cada vez mais importantes fatores criminosos: crime económico desenfreado, crescimento da corrupção, outras formas de influência criminosa na actividade económica. Este é um terreno fértil para a concorrência desleal, a espionagem industrial, a informática e outras formas de criminalidade que causam enormes danos às empresas.

Uma análise de numerosos perigos e ameaças externas, direções e objetos de seu impacto e possíveis consequências para os negócios exigiria estudos em vários volumes. Apesar disso, cada empresa e, sobretudo, os gestores empresariais, com base na situação específica em que se encontra a entidade empresarial, devem identificar (prever) os mais significativos (perigosos) deles e desenvolver um sistema de medidas para a sua identificação atempada, prevenção ou mitigação da influência.

A identificação e identificação de factores de risco, perigos e ameaças é uma das tarefas mais importantes para garantir a segurança económica. Um gestor econômico (gestor de alto nível), estando na área de ação fatal de fatores destrutivos, é forçado a assumir riscos, ou seja, tomar decisões de gestão em condições de informação insuficiente sobre as mudanças e a influência do ambiente externo e a imprevisibilidade da ocorrência de circunstâncias internas negativas, a esperança de sorte, o que é natural, exige dele cálculo preciso, coragem e determinação. É difícil para os gestores, mesmo os mais talentosos e experientes, prever antecipadamente quais serão as condições do mercado, quais os obstáculos técnicos ou problemas de design que poderão surgir, qual será a procura dos produtos no mercado, que mudanças ocorrerão no mercado. o meio ambiente, etc.

Nestas condições, uma empresa industrial, para conseguir soluções para os desafios que enfrenta e ter potencial para um desenvolvimento bem-sucedido, deve evitar decisões excessivamente arriscadas. Para fazer isso, os gerentes precisam:

Descubra as possíveis consequências dos fatores de risco;

Identifique obstáculos ocultos para atingir as metas de negócios;

Fornecer recursos de backup e garantir em caso de desenvolvimentos malsucedidos ou indesejáveis.

Nessas condições, um empresário, tendo estudado o mercado, as capacidades dos concorrentes e diversas informações, muitas vezes contraditórias, pode fornecer medidas para neutralizar ou mitigar consequências indesejáveis.

Assim, entendendo que os fatores destrutivos geradores de risco são irremovíveis e objetivos, o gestor deve tomar decisões de negócio baseadas em riscos aceitáveis, quando os fatores de risco são analisados ​​cuidadosamente, são consideradas as possíveis consequências de suas ações, são tomadas medidas para mitigar os danos causados. por eles e garantir que o risco seja aceitável para o nível de risco da entidade econômica. A utilização do conceito de risco aceitável dá à empresa a oportunidade de não cair abaixo do limite crítico e garantir o nível exigido de segurança económica.

Consulte: Serviço de segurança empresarial Mak-Mak V.P. Aspectos organizacionais, gerenciais e legais da atividade. – M.: Mundo da Segurança, 1999. P. 3.

Veja: Ayvazyan S. A., Balkind O. Ya., Bosnina T. D., etc. Estratégias de Negócios: Um Manual / Ed. GB Kleiner. – M.: CONSECO, 1998.